Kluczowa różnica - stopa bankowa a stopa bazowa
Wiedza na temat stopy bankowej i stopy bazowej jest ważna zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców, aby zrozumieć, jak na te stopy wpływają różne warunki gospodarcze i polityka rządu. Kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową polega na tym, że stopa banku to stopa, po której bank centralny w kraju pożycza pieniądze bankom komercyjnym, natomiast stopa bazowa to stopa, po której banki komercyjne pożyczają środki pożyczek.
SPIS TREŚCI
1. Przegląd i kluczowe różnice
2. Co to jest stopa procentowa?
3. Co to jest stawka podstawowa?
4. Bezpośrednie porównanie - stopa bankowa a stopa bazowa
5. Podsumowanie
Co to jest stopa procentowa
Stopa bankowa jest również określana jako „stopa dyskontowa” i jest to stopa, po której bank centralny pożycza środki bankom komercyjnym. Banki komercyjne mają do utrzymania minimalną rezerwę środków i kiedy bank osiągnie ten minimalny poziom progowy, pożyczają od banku centralnego. Odbywa się to zwykle w formie pożyczek krótkoterminowych. Ustalanie stawki bankowej odbywa się zwykle co kwartał, aby kontrolować podaż pieniądza w gospodarce.
Bank centralny jest odpowiedzialny za utrzymanie stabilności finansowej gospodarki. Podaż pieniądza w gospodarce jest kontrolowana przez bank centralny na dwa sposoby, które są ze sobą powiązane.
Polityka fiskalna
Są to polityki rządu mające na celu wpływanie na warunki makroekonomiczne, takie jak kontrola bezrobocia, inflacji i kursów walutowych w gospodarce.
Polityka pieniężna
Polityka pieniężna obejmuje działania podejmowane w celu zarządzania podażą pieniądza i stopą procentową (stopą stosowaną do zaciągania pożyczek i oszczędzania) w gospodarce.
Np. Jeśli stopa inflacji w gospodarce rośnie, a rząd chce ją kontrolować, można zaoferować społeczeństwu wyższą stopę procentową jako zachętę do większych oszczędności. W rezultacie podaż pieniądza w gospodarce zmniejszy się.
Co to jest stawka podstawowa
Stopa bazowa to stopa, po której banki komercyjne udzielają pożyczek ludności. Stawka podstawowa nie powinna być niższa niż stopa banku. Banki działają jako pośrednicy, przyjmując depozyty od oszczędzających i udzielając pożyczek pożyczkobiorcom. Ich zyski pochodzą z różnicy między stopą, jaką płacą za środki a stopą, jaką otrzymują od pożyczkobiorców, i są rejestrowane jako „marża odsetkowa netto” (NIM).
Czynniki wpływające na stawkę podstawową
Warunki ekonomiczne
Warunki ekonomiczne w kraju podlegają zmianom w czasie w tempie korzystnym i niekorzystnym. W czasie recesji gospodarczej (zmniejszenie aktywności gospodarczej w kraju), w którym zaufanie konsumentów jest niskie, banki komercyjne będą oferować kredyty o niższym oprocentowaniu z zamiarem zwiększenia wydatków konsumpcyjnych. Kiedy gospodarka zacznie się ożywiać, a klienci będą angażować się w większe wydatki, banki zaczną stopniowo podnosić stopy procentowe.
Charakter krzywej dochodowości
Banki nieustannie starają się zwiększać swoje dochody netto. Relacja między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami procentowymi jest ważnym czynnikiem, który banki powinny wziąć pod uwagę, ponieważ mogą osiągać wyższe zyski, jeżeli krótkoterminowe stopy procentowe są niższe niż średnie długoterminowe stopy procentowe. Zależność ta jest przedstawiona na „krzywej dochodowości”, która jest graficzną reprezentacją papieru wartościowego o stałym oprocentowaniu wykreślonym w funkcji długości czasu.
Klienci
Banki biorą również pod uwagę czynniki specyficzne dla klientów, którym udzielają kredytów; Stopa, po jakiej banki udzielają pożyczek klientom indywidualnym, może również różnić się w zależności od zdolności kredytowej klientów. Jeśli dany klient ma wysoką zdolność kredytową i długotrwałe relacje z bankiem, klienci tacy prawdopodobnie otrzymają pożyczki po korzystniejszym oprocentowaniu w porównaniu z klientami o mniejszej zdolności kredytowej.
Rysunek_1: Różnica między stopą bankową a stopą bazową
Jaka jest różnica między stopą bankową a stopą bazową?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
Stopa bankowa a stopa bazowa |
|
| Stopa bankowa to stopa, po której rząd pożycza fundusze bankom komercyjnym. | Stopa bazowa to stopa, według której banki komercyjne pożyczają środki publicznie. |
| Specyfikacja stawki | |
| Oferowana stawka może się zmieniać w zależności od banku komercyjnego. | Oferowana stawka może się zmieniać w zależności od klienta. |
Podsumowanie - stopa bankowa a ranga bazowa
Podsumowując, kluczowa różnica między stopą bankową a stopą bazową leży w instytucji finansowej, która decyduje i oferuje tę stopę. O stopie bankowej decyduje bank centralny danej gospodarki, aby kontrolować podaż pieniądza. Stopa bazowa to stopa, według której banki komercyjne pożyczają środki publicznie i jest ona silnie uzależniona od panujących warunków rynkowych.
