Kluczowa różnica - renty a odsetki złożone
Inwestorzy wykorzystują szereg możliwości inwestycyjnych, aby generować zwroty. Renta i odsetki składane to dwie takie opcje, które inwestor może rozważyć w zależności od wymagań inwestycyjnych. Kluczowa różnica między rentą a odsetkami składanymi polega na tym, że podczas gdy renta jest inwestycją, która zapewnia gwarantowany dochód przez określony czas w wyniku znacznej kwoty zapłaconej z góry; inwestycja z odsetkami składanymi generuje odsetki w sposób rosnący, ponieważ każde odsetki zostanie dodane do pierwotnej zainwestowanej kwoty przy obliczaniu kolejnych odsetek.
SPIS TREŚCI
1. Omówienie i kluczowa różnica
2. Co to jest renta
3. Co to są odsetki składane
4. Porównanie obok siebie - renty a odsetki składane
5. Podsumowanie
Co to jest renta
Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Innymi słowy, jest to umowa pomiędzy inwestorem a stroną trzecią (zwykle firmą inwestycyjną). Aby zainwestować w rentę, inwestor powinien mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania od razu, w przypadku gdy wypłaty będą dokonywane przez pewien czas. W zamian za tę kwotę towarzystwo ubezpieczeniowe obiecuje zapewnić dochód przez określony z góry okres lub do końca życia (zostanie ustalony na podstawie umowy). Fundusze emerytalne i kredyty hipoteczne to najczęściej inwestowane renty.
Istnieją dwa główne rodzaje rent, jak opisano poniżej.
Stałe renty
Dochód gwarantowany uzyskuje się na tego typu rentach, w przypadku których na dochód nie wpływają zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; są więc najbezpieczniejszym rodzajem rent. Poniżej podano różne rodzaje stałych rent.
Renta natychmiastowa
Inwestorzy otrzymują płatności wkrótce po dokonaniu inwestycji początkowej
Odroczona renta
To gromadzi pieniądze przez z góry określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Wieloletnie Renty Gwarancyjne (MYGAS)
Co roku płaci stałą stopę procentową przez określony czas.
Renty zmienne
Wysokość dochodu jest różna w przypadku tego typu rent, ponieważ dają one inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie na subkontach akcji lub obligacji. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości kont podrzędnych. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych stóp zwrotu, ale jednocześnie powinni być przygotowani na zniesienie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na związane z nimi ryzyko.
Co to jest odsetki złożone
Odsetki składane to metoda inwestycyjna, w której otrzymane odsetki będą nadal sumować się do kwoty głównej (pierwotnej zainwestowanej kwoty), a odsetki w następnym okresie są obliczane nie tylko na podstawie pierwotnie zainwestowanej kwoty, ale na podstawie dodania kapitału i narosłych odsetek.
Np. Zakładając, że 1 stycznia zostanie wpłacona wpłata w wysokości 1000 $ z oprocentowaniem 10% miesięcznie, depozyt ten otrzyma odsetki w wysokości 100 $ miesięcznie, kontynuowane przez cały rok. Jednak w przypadku depozytu złożonego 1 lutego według tej samej stawki odsetki będą naliczane nie od 1000 USD, ale od 1100 USD (łącznie z odsetkami uzyskanymi w styczniu). Odsetki za luty będą naliczane za 11 miesięcy przy założeniu, że jest to inwestycja roczna.
Inwestor powinien wiedzieć, jaka jest całkowita suma, jaką inwestycja będzie miała w momencie zapadalności; można to uzyskać za pomocą poniższego wzoru.
FV = PV (1 + r) n
Gdzie, FV = przyszła wartość funduszu (w terminie zapadalności)
PV = wartość bieżąca (kwota, która powinna zostać zainwestowana dzisiaj)
r = stopa zwrotu
n = liczba okresów
Kontynuując powyższy przykład, Np. FV = 1000 $ (1 + 0,1) 12
= 3450 USD (w zaokrągleniu do najbliższej liczby całkowitej)
Oznacza to, że jeśli depozyt w wysokości 1000 $ jest na 1 st stycznia wzrośnie do $ 3450 do końca roku.
Rysunek 1: Odsetki złożone można obliczać okresowo
Jaka jest różnica między rentą dożywotnią a odsetkami złożonymi?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
Renta a odsetki złożone |
|
| Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. | Odsetki złożone generują odsetki w sposób rosnący, ponieważ odsetki są naliczane od odsetek oprócz pierwotnej kwoty. |
| Inwestycja początkowa | |
| Renta wymaga dużej sumy pieniędzy jako początkowej inwestycji. | Inwestować można nawet z małego funduszu. |
| Wzrost zainteresowania | |
| Inwestycję dożywotnią można zwiększyć, inwestując na subkontach akcji i obligacji. | Wartość inwestycji z tytułu odsetek złożonych rośnie nawet w przypadku braku dodatkowych inwestycji, ponieważ zarobione odsetki rosną automatycznie. |
Podsumowanie - Renta a odsetki złożone
Różnica między rentą a odsetkami składanymi polega na tym, że w przeciwieństwie do renty, odsetki składane nie wymagają zryczałtowanej kwoty na początku inwestycji; jest więc atrakcyjną opcją inwestycyjną dla wielu inwestorów. Inwestycja w rentę jest zwykle dokonywana przez osobę zbliżającą się do emerytury, aby na emeryturze uzyskać gwarantowany dochód. Jeśli jednak warunki na giełdzie nie są sprzyjające, inwestycje w renty zmienne przyniosą bardziej zmienne zwroty.
