Zastaw a hipoteka
Firmy i osoby fizyczne pożyczają fundusze z wielu powodów, w tym pożyczek mieszkaniowych, pożyczek samochodowych, pożyczek edukacyjnych, pożyczek na inwestycje, ekspansję, rozwój biznesu i wymagania operacyjne. Aby banki i instytucje finansowe mogły przyznać środki pożyczkobiorcom, musi istnieć jakaś forma zapewnienia, że pożyczone środki zostaną zwrócone pożyczkodawcy. Zapewnienie to uzyskuje się, gdy pożyczkobiorca oferuje pożyczkobiorcy składnik aktywów (jako zabezpieczenie) o wartości równoważnej lub wyższej niż kwota pożyczki. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, pożyczkodawca ma wówczas środki na odzyskanie wszelkich strat. W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej zastawom i hipotekom oraz podkreślimy ich podobieństwa i różnice.
Co to jest zobowiązanie?
Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą (lub stroną / osobą fizyczną, która jest winna fundusze lub usługi) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, któremu są dłużne środki lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawia na aktywach) jako zabezpieczenie pożyczkodawca. W przypadku zastawu aktywa przekazywane są przez zastawnika (pożyczkobiorcę) zastawnikowi (pożyczkodawcy). Pożyczkodawca będzie posiadał prawnie zastawione aktywa i ma prawo je sprzedać w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. W celu odzyskania kwoty należnej pożyczkodawcy aktywa są sprzedawane, a pożyczkodawca przejmuje wpływy. W przypadku, gdy po sprzedaży składnika aktywów pozostanie nadwyżka i odzyskanie należnej kwoty, jest ona zwracana zastawnikowi (pożyczkobiorcy). Jednak pożyczkodawca ma ograniczone zainteresowanie w odniesieniu do przedmiotu zastawu,z wyjątkiem przypadków niespłacenia pożyczki.
Zastawy są często wykorzystywane w finansowaniu handlu, handlu towarami oraz w branży zastawu.
Co to jest Hypothecation?
Hipoteka to opłata, która jest tworzona z tytułu ruchomych aktywów, takich jak pojazdy, akcje, dłużnicy itp. W przypadku hipoteki aktywa pozostają w posiadaniu kredytobiorcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie uregulować należnych płatności za swoje zobowiązania kredytowe, pożyczkodawca musi najpierw podjąć działania w celu posiadania przedmiotowego składnika aktywów, zanim będzie można go sprzedać w celu odzyskania strat.
Bardzo częstym przykładem hipoteki są kredyty samochodowe. Samochód lub pojazd, który jest przedmiotem zastawu bankowego, będzie własnością kredytobiorcy, aw przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci kredytu, bank pozyskuje pojazd i zbywa go w celu odzyskania niespłaconej kwoty kredytu. Pożyczki pod zastaw akcji i dłużników są również zabezpieczane hipoteką na rzecz banku, a pożyczkobiorca musi utrzymywać odpowiednią wartość zapasów do kwoty zaciągniętego kredytu.
Zastaw a hipoteka
Główne podobieństwo między tymi dwoma terminami polega na tym, że zarówno zastaw, jak i hipoteka są związane z pożyczaniem środków od instytucji finansowych. Pożyczkodawca potrzebuje pewnego finansowego zapewnienia, że pożyczkobiorca spłaci swoją pożyczkę. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić należnej mu pożyczki, pożyczkodawca potrzebuje jakiejś formy zabezpieczenia, które można wykorzystać do odzyskania strat. W tym miejscu pojawiają się warunki zastawu i hipoteki. Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, w ramach której pożyczkobiorca oferuje pożyczkodawcy składnik aktywów jako zabezpieczenie. Pożyczkodawca będzie posiadał prawnie zastawione aktywa i ma prawo je sprzedać w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań kredytowych. Hipoteka to opłata tworzona za aktywa ruchome, takie jak pojazdy, zapasy,dłużnicy, w przypadku gdy aktywa pozostają w posiadaniu pożyczkobiorcy. Odzyskując należne kwoty od pożyczkobiorcy, pożyczkodawca musi najpierw wejść w posiadanie składnika aktywów przed jego zbyciem.
Jaka jest różnica między Hypothecation a Pledge?
• Zastaw to umowa między pożyczkobiorcą (lub stroną / osobą fizyczną, która jest winna fundusze lub usługi) a pożyczkodawcą (stroną lub podmiotem, któremu są dłużne fundusze lub usługi), w której pożyczkobiorca oferuje aktywa (zastawia aktywa) jako zabezpieczenie pożyczkodawcy.
• Pożyczkodawca będzie posiadał prawnie zastawione aktywa, a pożyczkodawca ma prawo sprzedać aktywa w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić swoich zobowiązań pożyczkowych.
• Hipoteka to opłata, która jest tworzona z tytułu ruchomych aktywów, takich jak pojazdy, akcje, dłużnicy itp. W przypadku hipoteki aktywa pozostają w posiadaniu kredytobiorcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie uregulować należnych płatności za swoje zobowiązania kredytowe, pożyczkodawca musi najpierw podjąć działania w celu posiadania przedmiotowego składnika aktywów, zanim będzie można je sprzedać w celu odzyskania strat.
