Kluczowa różnica - Renta a Beneficjent
Podstawowa różnica między rencistą a beneficjentem polega na tym, że rencista to osoba fizyczna, która inwestuje w rentę w oczekiwaniu na uzyskanie gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę, podczas gdy beneficjentem jest osoba lub grupa osób, która otrzymuje świadczenie lub korzyść. Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między rencistą a beneficjentem, ponieważ są one szeroko stosowane w umowach emerytalnych i polisach ubezpieczenia na życie. Renta i beneficjent są często dwiema stronami tego samego porozumienia; podczas gdy jeden wykupuje polisę, a drugi otrzymuje świadczenie z tytułu odpowiedniej polisy.
ZAWARTOŚĆ
1. Omówienie i kluczowa różnica
2. Kto jest renty rocznej
3. Kto jest beneficjentem
4. Porównanie bezpośrednie - renta vs beneficjent w formie tabelarycznej
5. Podsumowanie
Kto jest rentą?
Dożywotnik to osoba, która inwestuje w rentę, mając nadzieję na uzyskanie gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę. Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Osoba powinna mieć dużą sumę pieniędzy, którą można zainwestować od razu, aby rozpocząć rentę; wypłaty będą dokonywane przez pewien czas.
Renta jest w dużej mierze podobna do umowy ubezpieczenia na życie, w której osoba fizyczna może wykupić polisę emerytalną (zwana właścicielem polisy) i może otrzymywać świadczenia (zwana beneficjentem). Jako taka, w przypadku renty, zarówno rencista, jak i beneficjent są często tacy sami. Ponieważ jednak istnieje możliwość, że osoba fizyczna może umrzeć przed dokonaniem wszystkich okresowych wypłat, beneficjenta może zostać wyznaczony do dalszego otrzymywania płatności. Osoba fizyczna może również wystąpić o rentę w imieniu innej osoby.
Np. Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) to rodzaj renty, czyli emerytalne konto oszczędnościowe założone za pośrednictwem pracodawcy osoby fizycznej, instytucji bankowej lub firmy inwestycyjnej.
Dożywotnik ma wiele opcji inwestycyjnych, ponieważ istnieje wiele rent do wyboru w zależności od wymagań rencisty. Renty stałe i zmienne to najpopularniejsze rodzaje rent; rencista o stałej rencie podlega stałemu dochodowi, podczas gdy renta zmienna jest inwestycją bardziej ryzykowną i przynoszącą wysokie zwroty. Dożywotnik podlega opodatkowaniu; jednakże pewna kwota oszczędności podatkowych jest również dostępna w przypadku renty. Jeśli rencista otrzymuje wypłaty przed ukończeniem 59 lat, stosuje się karę podatkową w wysokości 10%.
Rysunek 01: Renta jest pobierana przez rencistę jako plan emerytalny.
Kim jest beneficjent?
Beneficjent to osoba lub grupa osób, które otrzymują świadczenie lub korzyść. Beneficjent może być postrzegany jako wybitny podmiot w przypadku renty lub ubezpieczenia na życie.
Renta
W przypadku renty zwykle beneficjentem jest rencista; w takim przypadku wypłaty wygasają wraz ze śmiercią rencisty. Jednak niektóre renty nadal dokonują płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie jest zawierane w celu zapewnienia osobom pozostającym na utrzymaniu ochrony ekonomicznej na wypadek śmierci danej osoby. Jest to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w ramach której ubezpieczony zobowiązany jest do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie od ubezpieczyciela za określoną szkodę, chorobę (śmiertelną lub krytyczną) lub śmierć ubezpieczonego
Ważne jest, aby posiadacz polisy wyraźnie wymieniał beneficjenta / beneficjentów z imienia i nazwiska, aby być konkretnym. Na przykład, jeśli beneficjentami są dzieci właściciela polisy, każde dziecko musi być wymienione z imienia i nazwiska. Ponadto w przypadku wielu beneficjentów ważne jest określenie, kto co otrzyma (czy środki powinny być podzielone między beneficjentów po równo, czy według określonych wartości procentowych).
Oprócz powyższego, termin beneficjent jest szeroko stosowany w dowolnym kontekście do opisania każdej strony czerpiącej korzyści w wyniku porozumienia między dwiema stronami.
Np. Odbiorcy usług organizacji non-profit
Rysunek 02: Osoba fizyczna wykupuje ubezpieczenie na życie w celu zapewnienia pomocy finansowej swojej rodzinie, a jej beneficjentami stają się członkowie rodziny.
Jaka jest różnica między rentą a beneficjentem?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
Renta vs Beneficjent |
|
| Dożywotnik to osoba fizyczna, która inwestuje w rentę, mając nadzieję na otrzymanie gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę. | Beneficjent to osoba lub grupa osób, która otrzymuje korzyść lub korzyść. |
| Zapłata podatku | |
| Renta podlega opodatkowaniu. | Beneficjent nie podlega opodatkowaniu ani innym płatnościom. |
| Władza decyzyjna | |
| Dożywotnik ma uprawnienia decyzyjne do decydowania o warunkach umowy renty, takich jak sposób inwestowania środków, wcześniejsza wypłata itp. | Beneficjent nie ma uprawnień do podejmowania decyzji, ponieważ jest wyznaczony przez właściciela polisy |
Podsumowanie - Renta vs Beneficjent
Różnica między dożywotnikiem a uprawnionym zależy od strony ubiegającej się o rentę z zamiarem uzyskania dochodu gwarantowanego po przejściu na emeryturę (rencista) lub strony, która pobiera świadczenie z działania innego (uprawnionego). Podczas gdy termin `` rencista '' może być używany tylko w umowie o rentę, termin `` beneficjent '' jest szeroko stosowany w przypadku rent, ubezpieczeń na życie lub do opisania każdej innej osoby podlegającej świadczeniu, w przypadku gdy korzyści beneficjenta określa strona inicjująca układ.
Pobierz wersję PDF Annuitant vs Beneficjent
Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać jej w trybie offline, zgodnie z notami cytowania. Proszę pobrać wersję PDF tutaj Różnica między rentą a beneficjentem.
