Kluczowa różnica - renta a ubezpieczenie na życie
Zarówno renty, jak i ubezpieczenia na życie należy traktować jako część długoterminowego planu finansowego. Kluczowa różnica między rentą a ubezpieczeniem na życie polega na tym, że renta jest środkiem planu emerytalnego, w którym dana osoba odkłada ryczałtową kwotę na emeryturę, podczas gdy ubezpieczenie na życie jest wykupywane, aby zapewnić ochronę ekonomiczną osobom pozostającym na utrzymaniu w przypadku śmierci danej osoby.. W niektórych rodzajach ubezpieczeń dożywotnich i ubezpieczeń na życie beneficjenta, który wykupuje polisę w celu uzyskania prawa do otrzymania środków, określa osoba fizyczna.
ZAWARTOŚĆ
1. Przegląd i kluczowe różnice
2. Co to jest renta
3. Co to jest ubezpieczenie na życie
4. Porównanie bezpośrednie - renta a ubezpieczenie na życie w formie tabelarycznej
5. Podsumowanie
Co to jest renta?
Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Aby zainwestować w rentę, inwestor powinien mieć dużą sumę pieniędzy do zainwestowania od razu, a wypłaty będą dokonywane przez pewien czas. Renty są produktami finansowymi z odroczonym podatkiem, co oznacza, że oszczędności podatkowe są dozwolone przy dokonywanych wypłatach. Renty wypłaca się głównie jako plany emerytalne, aby otrzymać gwarantowany dochód na emeryturze. Poniżej wymieniono kilka głównych rodzajów rent.
Renta stała
Renta stała to gwarantowany dochód uzyskiwany z tego rodzaju rent, w przypadku których na dochód nie wpływają zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; są to zatem najbezpieczniejsze renty. Poniżej przedstawiono różne rodzaje stałych rent.
Renta natychmiastowa
W przypadku renty natychmiastowej inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu inwestycji początkowej.
Odroczona renta
Renta z odroczoną rentą gromadzi pieniądze przez określony z góry okres przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Wieloletnie Renty Gwarancyjne (MYGAS)
To powoduje wypłatę stałej stopy procentowej każdego roku przez określony czas.
Renta zmienna
W przypadku renty zmiennej wysokość dochodu jest różna, ponieważ dają inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta akcji lub obligacji. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkont. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych stóp zwrotu, ale jednocześnie powinni być przygotowani na zniesienie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na związane z nimi ryzyko.
Ponieważ warunki różnych rent różnią się od siebie, płatności za niektóre renty kończą się wraz ze śmiercią rencisty, podczas gdy inne nadal dokonują płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.
Co to jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie, zwane również ubezpieczeniem na życie, to umowa pomiędzy ubezpieczycielem (stroną sprzedającą ubezpieczenie) a ubezpieczonym (osobą objętą ubezpieczeniem), w ramach której ubezpieczony zobowiązany jest do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie od ubezpieczyciela za konkretna strata, choroba (śmiertelna lub krytyczna) lub śmierć ubezpieczonego. Warunki umowy nakładają na ubezpieczonego obowiązek zapłaty składki w okresowych ratach lub w formie ryczałtu.
W umowie ubezpieczeniowej często ubezpieczyciel jest właścicielem polisy, czyli osobą odpowiedzialną za opłacenie składki ubezpieczeniowej; jednak mogą to być również dwie osoby. Jedna osoba może wykupić polisę ubezpieczeniową w imieniu innej. W przypadku śmierci właściciela polisy, wyznaczony beneficjent otrzyma środki z polisy. Wyznaczonego beneficjenta określa właściciel polisy w momencie zawierania ubezpieczenia.
Np. Ian i Jessica są mężem i żoną. Jeśli Ian ubiega się o polisę ubezpieczeniową i dokonuje płatności z tytułu ubezpieczenia, jest zarówno właścicielem polisy, jak i ubezpieczonym. Jeśli weźmie polisę ubezpieczeniową na życie Jessiki, ona jest ubezpieczona, a Ian jest właścicielem polisy. Właściciel polisy jest poręczycielem i to on będzie opłacał składkę ubezpieczeniową.
Składki ubezpieczeniowe są obliczane przez firmę ubezpieczeniową, biorąc pod uwagę odpowiedni poziom środków na pokrycie szkód, pokrycie kosztów administracyjnych i osiągnięcie zysku. Koszt ubezpieczenia obliczają aktuariusze (specjaliści w zakresie szacowania i oceny ryzyka zatrudnieni w branży ubezpieczeniowej). Aktuariusze uwzględniają poniższe czynniki przy obliczaniu kosztu ubezpieczenia.
- Wywiad medyczny i rodzinny
- Rekord jazdy
- Macierz wzrostu i wagi, znana jako BMI
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem renty a ubezpieczeniem na życie?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
Renta a ubezpieczenie na życie |
|
| Renta jest środkiem planu emerytalnego, w ramach którego dana osoba odkłada ryczałtową kwotę do wykorzystania na emeryturze. | Ubezpieczenie na życie to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w ramach której ubezpieczony jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej w zamian za odszkodowanie za określoną szkodę, chorobę lub śmierć ubezpieczonego. |
| Cel, powód | |
| Celem renty jest gromadzenie pieniędzy w produkcie z odroczonym podatkiem do wykorzystania na emeryturze. | Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie dochodów osobom pozostającym na utrzymaniu. |
| Inwestycja początkowa | |
| Osoba fizyczna wymaga znacznej inwestycji początkowej, aby zainwestować w rentę. | Ponieważ składki ubezpieczeniowe mogą być opłacane okresowo, w przypadku ubezpieczenia na życie nie jest wymagana znaczna inwestycja początkowa. |
Podsumowanie - Renta a ubezpieczenie na życie
Różnica między ubezpieczeniem dożywotnim a ubezpieczeniem na życie zależy przede wszystkim od celu osoby ubezpieczającej się. Inwestycja w rentę jest zwykle dokonywana przez osobę zbliżającą się do emerytury, aby na emeryturze uzyskać gwarantowany dochód. Zawarcie polisy na życie wiąże się głównie z przygotowaniem się na nieprzewidziane i nieszczęśliwe okoliczności, takie jak ciężka choroba i śmierć, w przypadku których właściciel polisy chce zapewnić ochronę finansową swoim bliskim.
Pobierz wersję PDF Annuity vs Life Insurance
Możesz pobrać wersję PDF tego artykułu i używać jej w trybie offline, zgodnie z notami cytowania. Proszę pobrać wersję PDF tutaj Różnica między ubezpieczeniem rentowym a ubezpieczeniem na życie.
