Gwarancja LC vs gwarancja bankowa
Akredytywa i gwarancja bankowa to dwa instrumenty finansowe, które są bardzo pomocne dla kupujących i dostawców, zwłaszcza gdy nie są sobie zbyt dobrze znani lub dopiero rozpoczynają przedsięwzięcie. Te dwa instrumenty finansowe są emitowane przez banki dla kupujących i sprzedających i mają wiele wspólnych cech. Jest jednak wiele różnic, które zostaną podkreślone w tym artykule.
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa jest jak zabezpieczenie finansowe dostawcy w celu odzyskania strat lub szkód. Wydawany jest przez bank na żądanie kupującego i przekazywany dostawcy. W przypadku gdy kupujący zalega z płatnościami lub istnieje spór między obiema stronami, kupujący może polecić bankowi, aby skorzystał z gwarancji bankowej i odzyskał płatność wymienioną w dokumencie. Gwarancja bankowa to zapewnienie beneficjentowi kwoty pieniędzy w przypadku zwłoki kupującego. Ubezpiecza dostawcę od strat, jeśli kupujący nie wypełni swojej części zobowiązania.
W przypadku, gdy kupujący nie zapłaci sprzedawcy za dostarczone przez siebie towary, sprzedawca może zwrócić się do banku o kwotę wymienioną w BG, a bank jest zobowiązany do zapłaty beneficjentowi powyższej kwoty. Podobnie, jeśli sprzedawca nie dostarczy towarów lub nie wywiąże się z warunków umowy, kupujący może zwrócić się do banku o anulowanie gwarancji bankowej. Gwarancja bankowa jest stosowana w sytuacjach, gdy obie strony są stosunkowo nieznane i zawierają umowę. Banki wystawiają gwarancję bankową, gdy kupujący przedstawi świadectwa FD, LIC lub wpłaci za nie gotówkę.
Co to jest akredytywa (LC)?
Akredytywa (LC) jest częściej stosowana w handlu międzynarodowym, gdzie dostawca znajduje się w jednym kraju, a kupujący w innym. Wiadomo, że dostawcy proszą kupujących o zorganizowanie akredytywy, aby czuli się komfortowo przed przystąpieniem do dostaw. Jest to instrument finansowy, który gwarantuje dostawcy, że otrzyma zapłatę za towar na czas i za odpowiednią kwotę. Jeśli kupujący nie zapłaci w całości lub spóźni się, bank zobowiązuje się do zapłaty różnicy lub pełnej kwoty dostawcy. LC to zabezpieczenie w handlu międzynarodowym, gdzie brak płatności i opóźnienia w płatnościach są obecnie powszechne. Nawet kupujący może poprosić bank wystawiający, aby nie płacił dostawcy, dopóki nie upewni się, że towary zostały wysłane.
Jaka jest różnica między LC a gwarancją bankową?
Główna różnica między LC a BG polega na tym, że bank wystawiający nie czeka na niewykonanie zobowiązania przez kupującego, w przeciwieństwie do BG, w przypadku gdy dostawca składa w tym celu formalny wniosek. W tym sensie BG jest bardziej ryzykowny dla dostawcy, ponieważ musi on zaczekać, aż bank ureguluje jego należności. Bank jest zobowiązany do zapłaty w przypadku BG w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań przez kupującego, podczas gdy LC jest bezpośrednio odpowiedzialna za bank wystawiający. Dlatego BG nazywany jest drugą linią obrony, podczas gdy LC gwarantuje dostawcom terminowe płatności. LC jest bardziej zobowiązaniem ze strony banku wystawiającego, który musi przelać środki po spełnieniu kryterium określonego w umowie. LC jest zatem bardziej nastawiony na zapewnienie terminowych i prawidłowych płatności.
