Inwestycje a bankowość handlowa
Bank jest organizacją świadczącą swoim klientom szereg usług finansowych i niefinansowych. Głównym źródłem dochodu zapewniającym przetrwanie banku są odsetki pobierane od osób, którym bank udzielił kredytu. Bank przyjmuje depozyty od swoich klientów i płaci odsetki od zdeponowanych pieniędzy, podczas gdy pożycza pieniądze tym, którzy potrzebują finansowania i pobiera od nich odsetki. Oprocentowanie pożyczkobiorców jest wyższe niż oprocentowanie deponentów. W ten sposób bank, który jest tradycyjnie znany zwykłym ludziom, zarabia. Banki można skrupulatnie podzielić na banki detaliczne i banki inwestycyjne. Wyżej wymieniona procedura generowania przychodów jest bardziej odpowiednia dla banku detalicznego. Modele przychodów banków inwestycyjnych i kupieckich są różne, co omówimy w tym artykule.
Bankowość inwestycyjna
Bank inwestycyjny to instytucja finansowa, która emituje papiery wartościowe w imieniu swojego klienta. Banki inwestycyjne to banki, które ułatwiają zarówno inwestorowi poszukującemu dobrej okazji inwestycyjnej, jak i inwestorowi, który poszukuje kapitału do zainwestowania w rentowne projekty. W przeciwieństwie do innych typów banków, banki inwestycyjne nie przyjmują depozytów od klientów; to znaczy, banki inwestycyjne nie świadczą zwykłych usług bankowych ogółowi społeczeństwa. Podstawowa działalność w zakresie bankowości inwestycyjnej obejmuje emisję papierów wartościowych, gwarantowanie emisji papierów wartościowych, świadczenie usług doradztwa finansowego na rzecz spółek, pomoc przedsiębiorstwom w przejęciach i fuzjach oraz podobne usługi.
JP Morgan, Bank of America, Merrill Lynch, Goldman Sachs, Morgan Stanley i Credit Suisse to tylko niektóre ze światowej sławy banków inwestycyjnych.
Bankowość handlowa
Bank kupiecki to bank, który zajmuje się głównie międzynarodową działalnością finansową, taką jak zagraniczne inwestycje w nieruchomości i długoterminowe pożyczki firmowe. Banki kupieckie nie świadczą zwykłych usług bankowych ogółowi społeczeństwa. Obecnie banki kupieckie świadczą usługi ubezpieczeniowe i doradcze dla zamożnych instytucji, a także osób fizycznych. Wystawienie akredytywy, międzynarodowy transfer środków, zagraniczne inwestycje korporacyjne i zagraniczne inwestycje w nieruchomości to tylko niektóre przykłady usług oferowanych przez bank kupiecki. Banki kupieckie oferują kapitał w zamian za posiadanie udziałów. Głównym źródłem dochodu banku kupieckiego jest opłata za doradztwo oraz odsetki od wniesionego kapitału. Niektóre z wyżej wymienionych instytucji finansowych (np. JP morgan) rozpoczęły swoją działalność jako banki kupieckie.
Jaka jest różnica między bankowością inwestycyjną a bankowością handlową?
Mimo że cienka linia oddziela bank handlowca od banku inwestycyjnego, istnieją między nimi pewne różnice.
- Tradycyjne banki inwestycyjne zajmują się jedynie gwarantowaniem akcji i ich emisją, podczas gdy banki kupieckie prowadzą międzynarodową działalność finansową.
- Podczas gdy tradycyjne banki inwestycyjne pomagają firmom w przejęciach i fuzjach, banki kupieckie nie.
- Zwykle banki inwestycyjne koncentrują się na emisji akcji dużych firm prywatnych i publicznych, podczas gdy banki kupieckie opiekują się spółkami o małej skali.
- Podczas gdy banki kupieckie nadal oferują swoim klientom finansowanie handlu, banki inwestycyjne rzadko oferują taką usługę.
- Banki inwestycyjne oferują usługi doradcze przy przejęciach i fuzjach, podczas gdy bank kupiecki świadczy niewiele takich usług lub nie świadczy ich wcale.
