Dług regresowy a dług bez regresu
Gdy bank lub instytucja finansowa udziela pożyczki, wymaga, aby aktywa były zastawione jako zabezpieczenie pożyczki, którym zazwyczaj jest składnik aktywów lub nieruchomość, na zakup której wykorzystano środki pożyczkowe. Zabezpieczenie, które jest zastawione w banku, jest wykorzystywane przez bank w celu odzyskania wszelkich strat w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci kredytu i nie będzie mógł wywiązać się ze swoich zobowiązań. W ten sposób zabezpieczenie działa jak polisa ubezpieczeniowa dla pożyczkodawców. Bank może udzielać różnego rodzaju pożyczek na różne cele. Pożyczki te można podzielić na dwa rodzaje; regres i brak regresu. Artykuł zawiera jasne wyjaśnienie dwóch różnych rodzajów długów oraz wyjaśnia podobieństwa i różnice między długiem z regresem a długiem bez regresu.
Co to jest dług regresowy?
Zadłużenie z regresem to pożyczka, w przypadku której aktywa lub nieruchomości stanowią zabezpieczenie. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki, pożyczkodawca ma prawo przejąć zabezpieczenie i odzyskać swój dług z wpływów ze sprzedaży aktywów. Jeśli jednak wpływy z aktywów są niewystarczające do odzyskania kwoty pożyczki, pożyczkodawca może następnie zająć inne aktywa pożyczkobiorcy, takie jak salda rachunków bankowych, wynagrodzenia, domy, pojazdy itp. Dług regresowy jest korzystny dla pożyczkodawcy, ponieważ na to pozwala upoważnienie do odzyskania pełnej należnej kwoty poprzez przejęcie innych aktywów, które posiada pożyczkobiorca.
Co to jest dług bez regresu?
Dług bez regresu jest dokładnym przeciwieństwem długu z regresem. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać aktywa będące przedmiotem zastawu jako zabezpieczenie w celu odzyskania wszelkich niespłaconych długów, jednak pożyczkodawca nie ma prawa do zajęcia się innymi aktywami posiadanymi przez pożyczkobiorcę. Jeżeli zastawione aktywa nie pokrywają pełnej kwoty pożyczki, pożyczkodawca nie ma innego wyjścia, jak tylko ponieść stratę. Pożyczkobiorca preferuje pożyczkę bez regresu, ponieważ daje poczucie bezpieczeństwa, że pożyczkodawca nie może zająć żadnej innej własności, którą posiada pożyczkobiorca, a jego zobowiązania dłużne kończą się aktywami, które zostały zastawione jako zabezpieczenie. Z drugiej strony długi bez regresu nie są korzystne dla pożyczkodawcy, który może być zmuszony do pokrycia części straty.
Jaka jest różnica między długiem regresowym a długiem bez regresu?
Różnica między rodzajami długów polega na aktywach, które pożyczkodawca może wykorzystać, aby odzyskać straty w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań kredytowych. Zarówno w przypadku długów z regresem, jak i bez regresu pożyczkodawca może odzyskać straty, sprzedając aktywa, które zostały zastawione jako zabezpieczenie. Jednak w przypadku, gdy zastawiony składnik aktywów nie pokrywa pełnej kwoty kredytu, opcje dla pożyczkodawcy w ramach długu regresowego są korzystniejsze niż w przypadku długu bez regresu. W przypadku długu regresowego pożyczkodawca może zająć się wszelkimi innymi aktywami, które posiada pożyczkobiorca, aż do odzyskania pełnej kwoty. W przypadku długu bez regresu pożyczkodawca może odzyskać kwotę jedynie z aktywów stanowiących zabezpieczenie i musi ponieść stratę wynikającą z różnicy. Pożyczkobiorcy wolą zaciągać pożyczki bez regresu. Jednak,oprocentowanie takich pożyczek jest wyższe i zwykle dostępne tylko dla osób fizycznych lub firm, które mają bardzo wysoką ocenę kredytową i najniższe prawdopodobieństwo niespłacenia. Ponadto pożyczka bez regresu może zabezpieczyć inne aktywa pożyczkobiorcy, ale w przypadku niewywiązania się ze spłaty szkodzi zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, podobnie jak w przypadku spłaty długów z regresem.
Streszczenie:
Dług regresowy a dług bez regresu
• Kiedy bank lub instytucja finansowa udziela pożyczki, wymaga, aby aktywa były zastawione jako zabezpieczenie pożyczki. Zabezpieczenie, które jest zastawione w banku, jest wykorzystywane przez bank w celu odzyskania wszelkich strat w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci kredytu.
• W przypadku długu regresowego pożyczkodawca może odzyskać kwotę pożyczki, sprzedając zabezpieczenie, a jeśli nie pokryje to pełnej kwoty, pożyczkodawca może zająć się wszelkimi innymi aktywami, które posiada pożyczkobiorca, aż do odzyskania pełnej kwoty.
• Dług bez regresu jest dokładnym przeciwieństwem długu z regresem. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki, pożyczkodawca może wykorzystać aktywa będące przedmiotem zastawu jako zabezpieczenie spłaty wszelkich niespłaconych długów. Niemniej jednak pożyczkodawca nie ma uprawnień do przejęcia innych aktywów posiadanych przez pożyczkobiorcę.
• Kredytobiorcy wolą zaciągać pożyczki bez regresu. Jednak oprocentowanie takich pożyczek jest wyższe i zwykle dostępne tylko dla osób fizycznych lub firm, które mają bardzo wysoką ocenę kredytową i najniższe prawdopodobieństwo niespłacenia.
• Kredytodawcy preferują długi z regresem, podczas gdy kredytobiorcy preferują długi bez regresu.
