Różnica Między Renty A IRA

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2023-12-16 08:41

Kluczowa różnica - renta vs IRA

Inwestorzy inwestują w szeroki wachlarz opcji inwestycyjnych, takich jak akcje i obligacje, z zamiarem osiągnięcia wyższych zysków. Inwestowanie w rentę lub IRA (indywidualne konto emerytalne) różni się od powyższych inwestycji, ponieważ renty i IRA są popularnymi inwestycjami w ramach planu emerytalnego. Kluczowa różnica między rentą i IRA polega na tym, że podczas gdy renta nie podlega ograniczeniom dotyczącym składek, IRA mają roczne limity składek.

SPIS TREŚCI

1. Omówienie i kluczowe różnice

2. Co to jest renta

3. Co to jest IRA

4. Porównanie bezpośrednie - renta vs IRA

5. Podsumowanie

Co to jest renta

Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Innymi słowy, jest to umowa pomiędzy inwestorem a stroną trzecią (zwykle firmą ubezpieczeniową), na mocy której inwestor wpłaca ryczałtową sumę środków do firmy ubezpieczeniowej i zaczyna otrzymywać dochód po rozpoczęciu okresu emerytalnego. W ten sposób renta zapewnia stały dochód na emeryturze.

Istnieją dwa główne rodzaje rent, jak opisano poniżej.

Stałe renty

Dochód gwarantowany uzyskuje się z tego rodzaju renty, gdy na dochód nie wpływają zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; są to zatem najbezpieczniejsze rodzaje rent. Poniżej przedstawiono różne rodzaje stałych rent.

Renta natychmiastowa

Inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu inwestycji początkowej.

Odroczona renta

To gromadzi pieniądze przez z góry określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.

Renty zmienne

Wysokość dochodu jest różna w przypadku zmiennych rocznych rent, ponieważ dają one inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta akcji lub obligacji. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkont. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych stóp zwrotu, ale jednocześnie powinni być przygotowani na zniesienie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na związane z nimi ryzyko.

Rysunek 1: Rodzaje rent

Czytaj więcej: Różnica między stałymi i zmiennymi rentami

Renta może być dostosowana do konkretnych wymagań inwestora, ponieważ istnieją różne rodzaje, jak wyjaśniono powyżej. Żadne podatki nie są płacone od renty, dopóki inwestor nie zacznie dokonywać wypłat. W przeciwieństwie do IRA, Annuity nie podlega rocznym limitom składek. Jednak renty zwykle pobierają wysokie opłaty i podlegają karom za wcześniejszą wypłatę, jeśli inwestorzy wycofają środki przed osiągnięciem wieku 59,5 lat.

Co to jest IRA

W przypadku IRA inwestorzy inwestują określoną kwotę pieniędzy na oszczędności emerytalne na koncie założonym za pośrednictwem pracodawcy inwestora, instytucji bankowej lub firmy inwestycyjnej. IRA są podobne do rent, w których pieniądze są rozproszone na różne opcje inwestycyjne, aby wygenerować zwrot.

Istnieją dwa główne typy powszechnie używanych IRA, Tradycyjne IRA i Roth IRA.

Tradycyjna IRA

W tej metodzie środki są opodatkowane dopiero po ich wypłacie. Jeżeli środki zostaną wypłacone przed upływem okresu emerytalnego, ubezpieczycielowi płaci się 10% kary. Jeśli stawka podatku na koniec emerytury jest niższa, jest to korzystniejsze.

Roth IRA

W Roth IRA fundusze podlegają corocznemu opodatkowaniu, tj. Roczne składki są opłacane z funduszy po opodatkowaniu. Jednak przy wypłacie na emeryturze nie będzie żadnego podatku; dlatego też, jeśli stawki podatkowe są wyższe w momencie przejścia na emeryturę, opcja ta jest korzystniejsza w porównaniu z tradycyjną IRA.

Rysunek 1: Limity składek Roth IRA na lata 2007-2009

Czytaj więcej: Różnica między Rollover IRA (tradycyjna IRA) a Roth IRA

Jaka jest różnica między Annuity a IRA?

Porównaj środek artykułu przed tabelą

Renta a IRA
Składka na rentę nie podlega ograniczeniom.	IRA mają roczne limity składek.
Utworzenie inwestycji
Inwestycja dożywotnia jest zazwyczaj zakładana przez firmę inwestycyjną.	IRA jest zwykle zakładana przez pracodawcę inwestora.
Rodzaje
Renta stała i renta zmienna to dwa główne rodzaje rent.	Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne typy umów IRA
Struktura opłat
Renty zwykle pobierają wysokie opłaty	Opłaty za zarządzanie IRA są niższe w porównaniu do Annuity.

Podsumowanie - Renta a IRA

Zarówno Annuity, jak i IRA zapewniają rozsądne opcje planu emerytalnego, jeśli są odpowiednio zarządzane. Annuity daje szerszy zakres opcji inwestycyjnych ze względu na szeroką gamę dostępnych opcji, podczas gdy IRA ma dwa typy, tradycyjny i Roth. Główną różnicą między Annuity a IRA jest ich limit składek; podczas gdy wpłaty w IRA są ograniczone w ramach określonego limitu środków, to ograniczenia te nie dotyczą renty.