Kluczowa różnica - renta vs IRA
Inwestorzy inwestują w szeroki wachlarz opcji inwestycyjnych, takich jak akcje i obligacje, z zamiarem osiągnięcia wyższych zysków. Inwestowanie w rentę lub IRA (indywidualne konto emerytalne) różni się od powyższych inwestycji, ponieważ renty i IRA są popularnymi inwestycjami w ramach planu emerytalnego. Kluczowa różnica między rentą i IRA polega na tym, że podczas gdy renta nie podlega ograniczeniom dotyczącym składek, IRA mają roczne limity składek.
SPIS TREŚCI
1. Omówienie i kluczowe różnice
2. Co to jest renta
3. Co to jest IRA
4. Porównanie bezpośrednie - renta vs IRA
5. Podsumowanie
Co to jest renta
Renta to inwestycja, z której dokonywane są okresowe wypłaty. Innymi słowy, jest to umowa pomiędzy inwestorem a stroną trzecią (zwykle firmą ubezpieczeniową), na mocy której inwestor wpłaca ryczałtową sumę środków do firmy ubezpieczeniowej i zaczyna otrzymywać dochód po rozpoczęciu okresu emerytalnego. W ten sposób renta zapewnia stały dochód na emeryturze.
Istnieją dwa główne rodzaje rent, jak opisano poniżej.
Stałe renty
Dochód gwarantowany uzyskuje się z tego rodzaju renty, gdy na dochód nie wpływają zmiany stóp procentowych i wahania rynkowe; są to zatem najbezpieczniejsze rodzaje rent. Poniżej przedstawiono różne rodzaje stałych rent.
Renta natychmiastowa
Inwestor otrzymuje płatności wkrótce po dokonaniu inwestycji początkowej.
Odroczona renta
To gromadzi pieniądze przez z góry określony czas przed rozpoczęciem dokonywania płatności.
Renty zmienne
Wysokość dochodu jest różna w przypadku zmiennych rocznych rent, ponieważ dają one inwestorom możliwość generowania wyższych stóp zwrotu poprzez inwestowanie w subkonta akcji lub obligacji. Dochód będzie się różnić w zależności od wyników wartości subkont. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z wyższych stóp zwrotu, ale jednocześnie powinni być przygotowani na zniesienie prawdopodobnego ryzyka. Renty zmienne mają wyższe opłaty ze względu na związane z nimi ryzyko.
Rysunek 1: Rodzaje rent
Czytaj więcej: Różnica między stałymi i zmiennymi rentami
Renta może być dostosowana do konkretnych wymagań inwestora, ponieważ istnieją różne rodzaje, jak wyjaśniono powyżej. Żadne podatki nie są płacone od renty, dopóki inwestor nie zacznie dokonywać wypłat. W przeciwieństwie do IRA, Annuity nie podlega rocznym limitom składek. Jednak renty zwykle pobierają wysokie opłaty i podlegają karom za wcześniejszą wypłatę, jeśli inwestorzy wycofają środki przed osiągnięciem wieku 59,5 lat.
Co to jest IRA
W przypadku IRA inwestorzy inwestują określoną kwotę pieniędzy na oszczędności emerytalne na koncie założonym za pośrednictwem pracodawcy inwestora, instytucji bankowej lub firmy inwestycyjnej. IRA są podobne do rent, w których pieniądze są rozproszone na różne opcje inwestycyjne, aby wygenerować zwrot.
Istnieją dwa główne typy powszechnie używanych IRA, Tradycyjne IRA i Roth IRA.
Tradycyjna IRA
W tej metodzie środki są opodatkowane dopiero po ich wypłacie. Jeżeli środki zostaną wypłacone przed upływem okresu emerytalnego, ubezpieczycielowi płaci się 10% kary. Jeśli stawka podatku na koniec emerytury jest niższa, jest to korzystniejsze.
Roth IRA
W Roth IRA fundusze podlegają corocznemu opodatkowaniu, tj. Roczne składki są opłacane z funduszy po opodatkowaniu. Jednak przy wypłacie na emeryturze nie będzie żadnego podatku; dlatego też, jeśli stawki podatkowe są wyższe w momencie przejścia na emeryturę, opcja ta jest korzystniejsza w porównaniu z tradycyjną IRA.
Rysunek 1: Limity składek Roth IRA na lata 2007-2009
Czytaj więcej: Różnica między Rollover IRA (tradycyjna IRA) a Roth IRA
Jaka jest różnica między Annuity a IRA?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
Renta a IRA |
|
| Składka na rentę nie podlega ograniczeniom. | IRA mają roczne limity składek. |
| Utworzenie inwestycji | |
| Inwestycja dożywotnia jest zazwyczaj zakładana przez firmę inwestycyjną. | IRA jest zwykle zakładana przez pracodawcę inwestora. |
| Rodzaje | |
| Renta stała i renta zmienna to dwa główne rodzaje rent. | Tradycyjne IRA i Roth IRA to dwa główne typy umów IRA |
| Struktura opłat | |
| Renty zwykle pobierają wysokie opłaty | Opłaty za zarządzanie IRA są niższe w porównaniu do Annuity. |
Podsumowanie - Renta a IRA
Zarówno Annuity, jak i IRA zapewniają rozsądne opcje planu emerytalnego, jeśli są odpowiednio zarządzane. Annuity daje szerszy zakres opcji inwestycyjnych ze względu na szeroką gamę dostępnych opcji, podczas gdy IRA ma dwa typy, tradycyjny i Roth. Główną różnicą między Annuity a IRA jest ich limit składek; podczas gdy wpłaty w IRA są ograniczone w ramach określonego limitu środków, to ograniczenia te nie dotyczą renty.
