Kluczowa różnica - APR vs Note Rate
Zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa ubiegają się o pożyczki w celu spełnienia wymogów kapitałowych. Pożyczki na projekty kapitałowe i kredyty hipoteczne są powszechnymi rodzajami takich pożyczek. APR (roczna stopa procentowa) i stopa notowań to dwie ważne stopy, które należy wziąć pod uwagę przed wybraniem odpowiedniej opcji pożyczki. Główną różnicą między RRSO a stopą notowań jest to, że RRSO reprezentuje rzeczywiste koszty pożyczki, w tym dodatkowe koszty związane z pożyczką, podczas gdy stopa noty wskazuje koszt, który ma zastosowanie do samego kopania, z wyłączeniem innych powiązanych kosztów.
SPIS TREŚCI
1. Omówienie i kluczowe różnice
2. Co to jest RRSO (Roczna stopa procentowa)
3. Co to jest stopa
notowań 4. Porównanie bezpośrednie - RRSO a stopa
notowań 5. Podsumowanie
Co to jest APR?
Definicja RRSO
Roczna stopa oprocentowania (APR) to roczna stopa oprocentowania pożyczki. Jest to rzeczywisty roczny koszt funduszu pożyczonego na okres tej pożyczki, wyrażony w procentach. RRSO obejmuje dodatkowe koszty związane z umową pożyczki; jednakże wyklucza efekt łączenia.
Obliczanie APR
Łączenie jest metodą inwestycyjną, w której otrzymane odsetki będą nadal sumować się do kwoty głównej (początkowej zainwestowanej kwoty), a odsetki za następny okres są obliczane nie tylko na podstawie pierwotnie zainwestowanej kwoty, ale na podstawie dodania kapitału i narosłych odsetek.
Na przykład, przy założeniu, że $ 2.000 depozyt dokonywana jest na 1 st stycznia, w tempie 10%, kaucja otrzyma odsetki w wysokości $ 200 za miesiąc. Jednak do depozytu złożonego w dniu 1 st lutego w tym samym zainteresowania stopy będą obliczane nie na $ 2000 mieszkańców, ale na $ 2.200 (w tym odsetki w styczniu). Odsetki za luty będą naliczane za 11 miesięcy przy założeniu, że jest to inwestycja roczna.
Umowy pożyczki określają i zawierają szereg innych kosztów oprócz kosztu pożyczki. Obejmują one,
Opłaty transakcyjne
Koszty, takie jak opłaty za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę i opłaty za autoryzację pożyczki, można zaliczyć do opłat transakcyjnych
Spóźnione kary
Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań spłaty pożyczki wynikających z umowy pożyczki, zostanie nałożona kara za zwłokę
Koszt wcześniejszej spłaty
Bank może przyznać pożyczkobiorcy prawo do spłaty kredytu przed pierwotnym terminem spłaty; jednakże bank może zostać obciążony opłatą za odzyskanie części utraconych w wyniku tego odsetek.
Z uwagi na uwzględnienie powyższych kosztów RRSO jest wyższa niż oprocentowanie tego samego kredytu.
Np. Załóżmy, że pożyczka została zaciągnięta na 300 000 USD z oprocentowaniem 6%. (Roczna wypłata odsetek = 18 000 USD). Pożyczka obejmuje również opłaty transakcyjne w wysokości 3300 USD i karę za opóźnienie w wysokości 1000 USD. Te dodatkowe koszty są dodawane do pierwotnej kwoty pożyczki w celu obliczenia RRSO. W ten sposób 304 300 USD zostanie wykorzystane do obliczenia rocznej kwoty odsetek, która wyniesie 18 258 USD (304 300 * 6%). W ten sposób RRSO można obliczyć, dzieląc roczną płatność od pierwotnej kwoty pożyczki. (18 258 USD / 300 000 USD = 6,09%)
Co to jest notowania?
Definicja wskaźnika notowań
Uwaga Stopa procentowa jest również określana jako „stopa nominalna” i jest to pierwotna stopa oprocentowania pożyczki. Ten rodzaj umowy pożyczki określa wysokość odsetek płatnych w okresie kredytowania. Jest to ogólna stopa procentowa podawana przez banki przy udzielaniu kredytów. Kontynuując powyższy przykład, Np. Jeśli pożyczka w wysokości 300 000 USD zostanie zaciągnięta z odsetkami w wysokości 6%, wówczas roczna rata wyniesie 18 000 USD. Nie obejmuje to żadnych innych kosztów związanych z pożyczką
Jaka jest różnica między APR a Note Rate?
Porównaj środek artykułu przed tabelą
APR vs Note Rate |
|
| RRSO to procent rzeczywistego rocznego kosztu funduszu pożyczonego w okresie pożyczki. | Uwaga Stopa procentowa (lub stopa nominalna) to pierwotna stopa oprocentowania pożyczki. |
| Kluczowa różnica | |
| RRSO reprezentuje rzeczywiste koszty pożyczki, w tym dodatkowe koszty z tym związane. | Uwaga Kurs pokazuje koszt, który ma zastosowanie tylko do samego pożyczki, wraz z powiązanymi kosztami. |
| Przydatność | |
| RRSO jest bardziej przydatne do porównywania opcji pożyczki, ponieważ uwzględnia wszystkie powiązane koszty. | Chociaż ważne, notowania są mniej efektywne niż APR dla celów porównawczych. |
Podsumowanie - RRSO a notowania
Różnica między RRSO a stopą noty zależy od tego, jakie koszty zostaną uwzględnione przy jej wyliczaniu. Ze względu na uwzględnienie całkowitego kosztu, wykorzystanie RRSO jest korzystniejsze niż stopa notowań. Pozwala również na efektywne porównywanie stawek niż Note Rate. Z drugiej strony, stopa notowań to zwykle stosowana stopa procentowa używana do przedstawienia rocznych odsetek od pożyczek udzielanych przez wiele instytucji finansowych.
