401K vs emerytura
Bardzo ważne jest, aby oszczędzać na przyszłość; jednocześnie bardzo ważne jest też, aby mądrze wybrać plan emerytalny, aby uzyskać jak najlepsze świadczenie. Istnieje wiele planów emerytalnych, które są popularne w USA, ale tutaj skupilibyśmy się na planie emerytalnym i planie 401 tys. Oba mają swoje różne cechy oraz zalety i wady, aw tym artykule zostaną podkreślone ich różnice. Oba to dobre plany, które ludzie podejmują, aby mieć wygodną przyszłość po przejściu na emeryturę.
401K
401 tys. To najpopularniejsze rodzaje planów emerytalnych dostępne obecnie w USA. Planuje to pracodawca, chociaż technicznie rzecz biorąc, składka jest przez pracownika. Jest to w zasadzie oszczędność na przyszłość, w której pracodawca zatrzymuje część pensji pracownika i przeznacza ją na wpłatę na fundusz, który pracownik otrzymuje po przejściu na emeryturę. Odliczenie to jest odroczone na podatek, co jest korzyścią dla każdego, kto zdecyduje się na ten plan. Możesz wpłacać do 4000 $ rocznie na swój fundusz 401k, a podatek jest odroczony do momentu, gdy zaczniesz otrzymywać miesięczne płatności po przejściu na emeryturę. W niektórych przypadkach pracodawca corocznie dopasowuje składki pracownika do własnych pieniędzy. Obie te składki są oprocentowane zgodnie z obowiązującymi stawkami.
Ponieważ plany 401k są bardzo skutecznymi planami emerytalnymi, które są w stanie zapewnić najlepszą ochronę finansową po przejściu na emeryturę, rząd i pracodawca nie zachęcaliby cię do tymczasowego wycofania się. Dlatego na osobę, która chce skorzystać z wcześniejszego wycofania w ramach planu 401k, nakładane są wysokie kary podatkowe. Możesz wypłacić pieniądze tylko wtedy, gdy masz co najmniej 59 lat i fundusz ma co najmniej 5 lat. IRS nakłada karę w wysokości 10%, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 1/2 roku życia.
Nadal możesz uniknąć sytuacji płacenia surowych kar podatkowych w przypadku wcześniejszych wypłat z konta 401k, pod warunkiem, że będziesz przestrzegać pewnych surowych zasad wypłat, jeśli chodzi o konto 401k.
Plany 401k pozwalają na zaciągnięcie pożyczki w ramach posiadanego salda konta. Możesz pożyczyć pożyczkę do 50% posiadanego salda konta. Maksymalna kwota pożyczki nie powinna przekraczać 50 000 USD. Pożyczka musi oczywiście zostać spłacona w ciągu 5 lat.
Możliwe jest również przeniesienie starego planu 401k, jeśli zmienisz pracę, a nowy pracodawca ma plan 401k. Istnieje kilka rodzajów planów 401k i można je wybrać w zależności od potrzeb.
Pensjonat
Emerytura jako plan emerytalny istniała zawsze. Tworzą one fundusz dla pracownika, który przechodzi na emeryturę. Główną zaletą planu emerytalnego jest to, że składka na fundusz jest opłacana przez pracodawcę. Składka ta jest często uzależniona od wynagrodzenia pracownika. Co roku pracownik nie otrzymuje żadnej ulgi podatkowej, ponieważ nie wnosi on żadnej składki do funduszu. Naliczenie podatku następuje przy wypłacie, która może być kwotą ryczałtową lub w postaci serii płatności co miesiąc.
Różnica między 401k a emeryturą
Zarówno 401k, jak i emerytura to plany emerytalne i gwarantujące dobrą kondycję finansową na starość. Plany emerytalne istnieją już od dawna, ale 401 tys. Stopniowo zastępuje emerytury w całych Stanach Zjednoczonych. Emerytura to staroświecki plan emerytalny, w ramach którego bez wpłacania składek pracownik otrzymuje co miesiąc z góry określoną kwotę. Kwota ta jest uzależniona od wysokości wynagrodzenia oraz stażu pracy.
Z drugiej strony składki na 401k są w większości dokonywane przez pracownika w postaci procentu jego wynagrodzenia wstrzymywanego przez pracodawcę. Oznacza to, że pracownik ma kontrolę nad swoimi inwestycjami w programie 401k i może zdecydować o zwiększeniu lub zmniejszeniu swojej składki, co nie jest możliwe w programie emerytalnym.
Kolejna istotna różnica między 401k a emeryturą polega na gwarancji wypłaty. W planie emerytalnym pracodawca ma mniej więcej pewność, że po przejściu na emeryturę otrzyma zryczałtowaną kwotę, tak nie jest w przypadku 401 tys. W tym przypadku kwota, którą otrzymuje, zależy od składek, które wpłacał okresowo, oraz stopy procentowej stosowanej w różnym czasie.
Podsumować:
Podczas gdy w przypadku planów emerytalnych pracownicy mają zapewnioną comiesięczną kontrolę na emeryturę, tak nie jest w przypadku 401 tys.
Emerytura jest całkowicie sponsorowana przez pracodawcę, podczas gdy 401k jest sponsorowany przez pracownika.
Składka jest kontrolowana przez pracowników w 401 tys., Podczas gdy w planach emerytalnych tak nie jest.
Plany 401k pozwalają na zaciągnięcie pożyczki w ramach posiadanego salda konta
Podsumowując, można stwierdzić, że programy emerytalne, choć atrakcyjne, nie pozwalają pracownikom na kontrolę i jako takie są stopniowo zastępowane przez plany 401 tys. Obecnie możliwe jest uczestnictwo pracownika w obu planach, jeśli oba plany są dostępne u pracodawcy.
Chociaż główną korzyścią z każdego planu 401k jest odroczony podatek dochodowy, istnieją kary, jeśli trzeba wycofać się przed terminem zapadalności planu. Trudności z płynnością pojawiają się również, gdy ktoś pilnie potrzebuje pieniędzy.
