IVA a upadłość
IVA i upadłość to rozwiązania dla niemożliwych do opanowania długów. Z powodu kryzysu finansowego i trudnych czasów gospodarczych coraz więcej osób w Wielkiej Brytanii jest poważnie zadłużonych. Lekkomyślne wydawanie pieniędzy za pomocą kart kredytowych i innych nieprawidłowości finansowych sprawia, że ludzie są w finansowej zupie i nie są w stanie spłacić swoich wierzycieli. W takich chwilach lepiej jest poważnie przemyśleć i opracować plan działania, który będzie pasował do twoich okoliczności. Dla osób, które mają pożyczkę przekraczającą 15 000 funtów, istnieją dwie metody wyjścia z tej trudnej do opanowania sytuacji. Jeden to dobrowolne porozumienie indywidualne (IVA), a drugi to bankructwo, które jest aż nazbyt dobrze znane. Ostatnio IVA stało się bardzo popularne. Zobaczmy, co to oznacza.
IVA oznacza umowę, którą zawierasz z wierzycielami za radą prawnika IVA. Jest to proces prawny ustanowiony przez rząd zgodnie z ustawą o niewypłacalności z 1986 r. Zgadzasz się płacić miesięczną sumę pieniędzy uzgodnioną przez wierzycieli, zwykle przez okres pięciu lat. Wpływy z tej płatności trafiają do wierzycieli. Jeśli płacisz regularnie do końca pięcioletniego okresu, Twój dług jest odpisywany.
Z drugiej strony upadłość to procedura prawna, w ramach której, aby uzyskać immunitet od wierzycieli, wnosisz sprawę do sądu. Twoje aktywa, w tym dom i samochód, są wyprzedane, a wpływy ze sprzedaży są wykorzystywane na spłatę wierzycieli. Wszelkie zaległe kwoty, jeśli nadal pozostają, uznaje się za umorzone.
W zależności od okoliczności możesz wybrać między IVA a upadłością. Istnieją jednak poważne różnice między tymi dwoma, które wymieniono poniżej.
• W przypadku upadłości majątek dłużnika jest sprzedawany, a wpływy są wykorzystywane na spłatę kredytu, podczas gdy w IVA nie sprzedaje się majątku, a dłużnik zgadza się dokonywać niewielkich miesięcznych wpłat na konto, z którego pieniądze trafiają do wierzycieli.
• Upadłość zostaje rozwiązana w mniej niż rok, a IVA w ciągu 5 lat.
• Dłużnik przechowuje swój dom i inne aktywa w IVA, podczas gdy jego dom i samochód jako pierwsze zbankrutują
• IVA jest mniejszym piętnem społecznym niż bankructwo. Jednak oba pozostają w Twojej historii kredytowej przez okres 6 lat i do tego czasu trudno jest zabezpieczyć nową pożyczkę.
• Upadłość odpisuje wszystkie pożyczki, podczas gdy IVA może umorzyć do 75% zadłużenia.
• W IVA można otrzymać rachunek bieżący w banku, podczas gdy w przypadku bankructwa jest to niemożliwe.
• Toczą się długotrwałe postępowania sądowe prowadzące do upadłości, podczas gdy IVA unika procedur sądowych.
• IVA nie jest odpowiednia dla bezrobotnych, a bankructwo jest rozważane nawet dla bezrobotnych.
• Wszczęcie upadłości jest droższe niż IVA.
• Myśląc o karierze, lepiej wybrać IVA niż bankructwo.
• Łatwiej o kredyt hipoteczny w IVA, a nie jest to możliwe przy bankructwie.
