Rollover vs Transfer
Konto emerytalne lub indywidualne konto emerytalne umożliwia osobie fizycznej wpłacanie środków na emeryturę i jest utrzymywane przez instytucję finansową zwaną powiernikiem. Przeniesienie i przeniesienie to dwa sposoby, w jakie można dokonać przepływu środków do lub z IRA. Pomimo faktu, że oba pozwalają na przeniesienie środków do innego IRA, istnieje wiele różnic między nimi. Artykuł wyjaśnia każdy typ transakcji oraz podkreśla podobieństwa i różnice między rolowaniem i transferem IRA.
Co to jest IRA Rollover?
Jeśli zdecydujesz się przenieść swoje środki przechowywane w IRA, środki, które mają zostać przeniesione, zostaną wypłacone bezpośrednio Tobie, a następnie będziesz mógł zdeponować te środki na inny plan emerytalny. Jednak ten przepływ środków musi zostać zakończony w ściśle określonym terminie 60 dni. W przypadku, gdy przepływy środków nie zostaną zakończone w ciągu 60 dni, pieniądze zostaną potraktowane jako wypłata i zostaną opodatkowane. Ponadto, jeśli masz mniej niż 59 i ½ lat, zostaniesz obciążony karą w wysokości 10% za wcześniejszą wypłatę.
Kolejnym ograniczeniem dotyczącym kumulacji jest to, że jedna osoba może wykonać tylko jedno kumulowanie przez okres 12 miesięcy. Jedną z wad rolowania jest to, że 20% środków jest zatrzymywanych na pokrycie podatków, jeśli rolowanie nie zostanie zakończone.
Co to jest przelew IRA?
W przypadku przelewu depozytariusz IRA przekazuje środki na rachunku bezpośrednio wyznaczonemu depozytariuszowi, a Ty nie musisz obsługiwać żadnych przekazanych środków. Jedną z głównych zalet przelewu jest wygoda i jeden z najłatwiejszych sposobów przenoszenia środków do iz IRA. Ponieważ fundusze są przenoszone bezpośrednio między jednym a drugim depozytariuszem, nie musisz martwić się o dotrzymanie 60-dniowego harmonogramu. Nie ma również ograniczeń co do liczby przelewów, które można wykonać w okresie 12 miesięcy. Jedną z głównych zalet przelewów jest to, że cała kwota środków jest przekazywana na nowy rachunek bez zatrzymywania żadnego procentu na opłacenie podatków.
Transfer vs Rollover
Rollover i transfery są środkami, za pomocą których środki są przekazywane do iz IRA do innych planów emerytalnych. Przelewy to jedna z najłatwiejszych metod przenoszenia środków do iz IRA. Z drugiej strony, w przypadku przeniesienia środków, środki, które mają zostać przeniesione, są wypłacane bezpośrednio Tobie, a następnie wpłacasz je na inny plan emerytalny. Transfery są przeważnie preferowane w przeciwieństwie do kumulacji, ponieważ przelewy nie podlegają tym samym rygorystycznym przepisom, co kumulacje. Przelewy można wykonywać dowolną liczbę razy w ciągu roku; jednak kumulacje można wykonywać tylko raz na 12 miesięcy.
Inną ważną różnicą jest to, że w przypadku rolowania depozytariusz początkowy zatrzymuje 20% środków na opłacenie podatków. Jednak podobnie jak w przypadku przelewu, środki na zapłatę podatków nie są zatrzymywane, a cała kwota jest przenoszona na nowe konto. Podczas gdy rolowanie ma przedział czasu wynoszący 60 dni, przelew jest wykonywany bezpośrednio między depozytariuszami i nie musisz się martwić o dotrzymanie 60-dniowego harmonogramu. Jedną z głównych wad rolowania jest to, że w przypadku, gdy przepływy środków nie zostaną zakończone w ciągu 60 dni, pieniądze zostaną potraktowane jako wypłata i zostaną opodatkowane.
Jaka jest różnica między IRA Transfer a Rollover?
• Rollover i transfer to dwa sposoby, w których można dokonać przepływu środków do i IRA lub z IRA.
• Jeśli zdecydujesz się przenieść swoje fundusze przechowywane w IRA, środki, które mają zostać przeniesione, są wypłacane bezpośrednio Tobie, a następnie możesz je zdeponować na inny plan emerytalny.
• W przypadku przelewu depozytariusz IRA przekazuje środki na rachunku bezpośrednio wyznaczonemu depozytariuszowi, a Ty nie musisz obsługiwać żadnych przekazanych środków.
