RSP vs RRSP
W Kanadzie, podobnie jak w innych krajach, istnieje wiele planów oszczędnościowych przeznaczonych na emeryturę. Plan oszczędzania na emeryturę (RSP) i Registered Retirement Savings Plan (RRSP) to dwa popularne konta oszczędnościowe, które są bardzo popularne wśród obywateli, aby oszczędzać na przyszłość, ponieważ mają oczywiste korzyści podatkowe. Roczna składka na RSP jest wolna od podatku, co oznacza, że roczny podatek dochodowy można zmniejszyć, otwierając RSP. Pieniądze rosną, przynosząc odsetki, a podatek odracza się do momentu wypłaty, co czyni go podobnym do IRA w USA. RRSP jest podobny do RSP i jest planem oszczędnościowym ze specjalnymi korzyściami podatkowymi.
RSP
Maksymalna roczna emerytura, jakiej Kanadyjczyk może oczekiwać od rządu, wynosi zaledwie 11 000 USD, co oznacza, że dana osoba nie może liczyć na swoją emeryturę i musi samodzielnie oszczędzać na przyszłość. Temu celowi pięknie służy RSP, który osoba fizyczna może otworzyć, a jej wkład w to jest wolny od podatku. Narzędzie RSP jest dostępne za pośrednictwem banków, firm powierniczych i innych instytucji finansowych. RSP pomaga również ludziom obniżyć roczny podatek dochodowy, co czyni go bardziej atrakcyjnym. Wypłata pieniędzy z RSP przed przejściem na emeryturę pociąga za sobą surowe kary podatkowe, ale możesz je wykorzystać, jeśli chcesz.
RRSP
RRSP jest bardzo podobny do RSP i jest instrumentem oszczędzania na emeryturę. Będąc wolnymi od podatku, wszystkie składki podlegające maksymalnemu limitowi, do którego osoba fizyczna jest uprawniona, są zwolnione z podatku dochodowego, co sprawia, że ludzie w coraz większym stopniu wpływają na RRSP. Konto rośnie według stawki przed opodatkowaniem bez konieczności zapłaty podatku dochodowego. Jest odroczony do przejścia na emeryturę. W tym aspekcie jest to bardzo podobne do IRA w USA. Chociaż trzeba płacić podatek dochodowy z wypłaty, którą otrzymuje po przejściu na emeryturę, następuje obniżenie stawki, ponieważ znajduje się w przedziale seniorów, co samo w sobie jest oszczędnością. Wprowadzony w 1957 r., Głównym celem RRSP jest zachęcenie jednostki do oszczędzania na własną przyszłość. Istnieją różne typy RRSP, takie jak RRSP indywidualne, małżeńskie, a także grupowe. Maksymalny limit wpłaty na RRSP w 2010 r. Wynosi 22 000 USD. Wypłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, ale w niektórych przypadkach, takich jak zakup domu lub edukacja, nie jest pobierany podatek dochodowy. RRSP musi zostać spieniężony, zanim osoba skończy 71 lat.
Różnica między RSP i RRSP
Pomimo faktu, że zarówno RSP, jak i RRSP są narzędziami do oszczędzania na emeryturę, istnieją między nimi różnice. Jednym jest oczywiście aspekt rejestracji. Podczas gdy RRSP jest zarejestrowany, RSP może być zarejestrowany lub nie. Niezarejestrowany RSP nie ma prawa do świadczeń rządowych, tak jak zarejestrowany RSP. Zarejestrowany RRSP jest bezpieczniejszy niż RSP.
RRSP jest powiązany ze wszystkimi Twoimi planami emerytalnymi, w tym z planami emerytalnymi, ubezpieczeniowymi i innymi. Tak nie jest w przypadku RSP, który obejmuje tylko plany emerytalne.
Niezarejestrowany RSP nie jest uprawniony do świadczeń rządowych.
RRSP można połączyć z innymi planami emerytalnymi, podczas gdy nie jest to możliwe w przypadku RSP.
