RSP vs GIC
RSP i GIC są instrumentami oszczędzania w Kanadzie. Oszczędzanie jest zawsze dobre na przyszłość, a planów oszczędzania jest wiele. RSP ma być pomocne, zwłaszcza po przejściu na emeryturę, podczas gdy GIC może być wykorzystane do zaspokojenia potrzeb finansowych w najbliższej przyszłości i nie jest generalnie pomyślane jako narzędzie oszczędzania na emeryturę. RSP ma kilka zalet podatkowych, dlatego jest tak popularny wśród ludzi.
RSP
Jako plan oszczędzania na emeryturę składasz do niego składki ze swojej pensji, a Twoje składki są zwolnione z podatku, co daje Ci oszczędności podatkowe. Pieniądze rosną na odsetkach i pozostają wolne od podatku, dopóki nie wycofasz się w momencie przejścia na emeryturę. RSP można otrzymać w banku, firmie inwestycyjnej lub dowolnej firmie ubezpieczeniowej. Wprowadzony przez rząd kanadyjski w 1957 roku, jego głównym celem jest zachęcenie osób do oszczędzania na emeryturę, ponieważ emerytura rządowa może nie być w stanie zapewnić sobie wygodnego życia.
GIC
Certyfikaty gwarantowanego dochodu lub GIC, jak się je nazywa, są instrumentami oszczędnościowymi wydawanymi przez banki i firmy powiernicze. Niosą ze sobą pewne odsetki, które są często wyższe niż zwykłe konta oszczędnościowe. Są dwojakiego rodzaju. GIC do wypłaty umożliwia wypłatę przed terminem, ale stopa procentowa jest niska. Zablokowany GIC nie pozwala na wypłatę przed zakończeniem okresu i jest objęty wyższą stopą procentową. Odsetki uzyskane z GIC podlegają opodatkowaniu. GIC to lokata terminowa, która często wynosi 5 lat, ale możesz otrzymać GIC na dowolny okres od 1 do 10 lat, zgodnie z własnym życzeniem. Banki płacą wyższe odsetki od GIC, ponieważ mają kontrolę nad Twoimi pieniędzmi w okresie obowiązywania GIC. Możesz otrzymać GIC od 1000 do 100000 USD. Możesz otrzymać GIC, jeśli masz kwotę ryczałtową, podczas gdy możesz wpłacać taką samą lub niewielką kwotę rocznie na RSP.
Różnica między RSP i GIC
Zarówno RSP, jak i GIC są instrumentami oszczędzania na przyszłość, ale istnieją różnice dotyczące okresu, wycofania i korzyści podatkowych. Podczas gdy RSP jest przeznaczony głównie dla osób na emeryturze, GIC jest terminowym certyfikatem, który przyniesie Ci pieniądze na najbliższą przyszłość. RSP można otworzyć w dowolnym momencie, a składki na fundusz są odroczone podatkowo. Zarobione odsetki są również wolne od podatku, dopóki nie zaczniesz otrzymywać wypłat. Jest to atrakcyjna cecha, która skutkuje bieżącymi oszczędnościami, które w innym przypadku zaliczane są do podatku dochodowego. To wyjaśnia popularność RSP. Otwierając RSP, zwracasz uwagę na korzyści, które narosną po przejściu na emeryturę. Ale z GIC wiesz, że jest to lokata terminowa, a także, że pieniądze z odsetkami otrzymasz po zakończeniu okresu.
RSP można otworzyć w dowolnym momencie, a składka na RSP i uzyskane odsetki są odroczone w podatku.
Jeśli kod GIC jest zablokowany, nie możesz wypłacić z niego pieniędzy aż do jego zakończenia, podczas gdy istnieje możliwość wypłacenia pieniędzy z RSP podlegających opodatkowaniu. Jednak nie ma wątpliwości, że zarówno RSP, jak i GIC są dobrymi opcjami inwestycyjnymi. Ale jeśli myślisz o ulgach podatkowych, powinieneś wybrać RSP. GIC jest szczególnie dobry, jeśli zbliżasz się do emerytury.
